一家城商行何以在净息差收窄的情况下，利息净收入猛涨4成？
南京银行最近的半年度报告给出了“答案”。
报告显示，2026年上半年，公司实现营业收入315.96亿元，同比增长10.94%。归属于母公司股东的净利润136.50亿元，同比增长8.17%，营收与净利保持稳步增长。
利息净收入增四成，非息收入占比回落南京银行的收入结构在上半年出现明显变化，上半年该行利息净收入占营业收入比重抬升至69.42%，同比提升14.48个百分点。
非利息净收入占比回落至30.58%，同比下滑14.48个百分点，其中手续费及佣金净收入占比也同比下降2.61个百分点。
一个值得关注的现象是，报告期内南京银行净息差1.79%，较去年同期下降7个基点，净利差1.62%，同比微降1个基点。在净息差同比收窄的背景下，该行利息净收入依旧同比大增40.19%，达到219.35亿元。
净息差下行，为何利息净收入高增？答案是贷款的大量增长。
半年报显示，南京银行资产端在上半年扩张节奏较快，截至6月末总资产达3.24万亿元，较上年末增长7.13%。贷款增速表现尤其明显，贷款总额1.57万亿元，增幅10.07%，跑赢总资产增速。
另外，该行负债端同步扩容，存款规模1.83万亿元，增幅9.29%。
半年报还显示经营效率方面，成本收入比降至22.70%，较上年同期下降3.37个百分点，费用管控持续见效，进一步夯实盈利基础。
当存贷款规模同步加大时，负债成本得到有效管控，才能带来利息净收入的高增。
规模与财富管理并进，零售成亮点对公信贷作为业务基本盘保持强劲增长的同时，零售金融、集团综合经营表现也不错，成为南京银行上半年经营的重要增量来源。
对公端，该行截至报告期末对公贷款余额1.22万亿元，较上年末增长12.33%，增速跑赢总资产增幅。
科技金融、绿色金融、普惠小微贷款表现突出，增速全部高于全行贷款平均水平，分别较上年末增长18.67%、17.47%、9.57%。
零售业务转型成效逐步显现，成为报告期一大亮点。
截至6月末，零售金融资产（AUM）达到1.10万亿元，较上年末增长9.99%。个人存款余额0.67万亿元，较上年末增长12.69%，个人存款规模快速壮大，也对负债端成本优化形成助力。
客群经营上，财富客户、私人银行客户规模稳步扩容，财富客户数较上年末增长12.09%，私行客户数增长10.28%。财富业务收入同步提升，零售代销中间业务收入同比增长超30%。
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